하반기 전격 출시하는 소상공인 비대면 소호대출 컨설팅까지 원샷 원킬

하반기 금융 시장의 주목받는 키워드 중 하나가 ‘비대면 소호대출’입니다. 최근 창업‑폐업 주기가 짧아지고 있는 개인사업자 환경에서, 자금 확보부터 컨설팅까지 한 번에 해결할 수 있는 맞춤형 서비스 수요가 급증했기 때문인데요.

 

하나은행이 선보이는 ‘하나더소호채널’ 기반 비대면 소호대출은 집·사무실 어디서든 보증서 발급부터 대출 실행까지 원스톱으로 처리할 수 있도록 설계되어, 소상공인·개인사업자의 금융 접근성을 근본적으로 바꾸고 있습니다.

 

오늘은 비대면 소호대출 출시 배경과 혁신 포인트, 대면 컨설팅과의 시너지, 관계사 협업을 통한 종합 솔루션, 그리고 데이터 기반 전방위 지원 체계까지 4개의 소제목으로 상세히 살펴보겠습니다.

1. 비대면 소호대출의 혁신 포인트

과거 개인사업자는 대출 신청을 위해 지점 방문, 서류 제출, 보증 심사 등 복잡한 절차를 거쳐야 했습니다.

• 원스톱 대출 프로세스: ‘하나더소호채널’ 앱 또는 웹을 통해 보증서 발급부터 대출 조건 확인, 실행 승인까지 모든 과정을 비대면으로 완료할 수 있습니다.
• 신속한 자금 지원: 영업일 기준 대출 심사 처리 시간을 단축해, 긴급 자금 수요가 발생했을 때도 즉시 대응이 가능합니다.
• 지역신용보증재단과의 협력: 2024년 상반기 동안 620억원을 출연해 보증 물량을 확대했으며, 향후 보증 심사 자동화 시스템을 도입해 보증 발급 속도를 더욱 높일 계획입니다.

이처럼 비대면 소호대출은 금융 절차의 디지털화를 통해 시간과 노력을 크게 절감시키고, 소상공인의 ‘자금 접근 문턱’을 대폭 낮추었습니다.

2. 맞춤형 대면 컨설팅과 옴니채널 전략

비대면 금융 서비스가 속도를 제공한다면, 하나더소호라운지를 통한 대면 컨설팅은 깊이를 더해 줍니다.

• 전국 네트워크 확장: 명동·동대문·세종·광교 등 4개 지역에 라운지를 마련해, 언제든 현장 방문이 가능합니다.
• 1:1 경영 컨설팅: 창업 준비, 세무 환급, 정책자금 활용, 폐업 후 재기 전략까지 다양한 주제를 전문가와 상담할 수 있어, 단순 대출을 넘어 종합 경영 솔루션을 제공합니다.
• 온·오프라인 연계: 비대면 채널에서 신청한 고객이 라운지를 방문하면, 대출 승인 내역과 사업 현황을 연동해 맞춤형 컨설팅 시나리오를 즉시 제공하는 옴니채널 환경을 구축했습니다.

이로써 소상공인은 비대면의 편리함과 대면의 신뢰감을 동시에 누리며, 사업 성장과 위기 관리에 필요한 종합적 지원을 받을 수 있습니다.

3. 관계사 협업으로 완성된 금융 패키지

하나은행은 자회사 및 그룹사와의 협업을 통해, 대출 외에도 다양한 금융 상품을 개인사업자에게 제공합니다.

• 하나더소호가맹점 적금: 최고 연 8% 금리를 적용해, 매출 일부를 안정적으로 적립할 수 있는 상품을 출시했습니다.
• 하나카드 소상공인 전용 신용카드: 매입·매출 데이터를 토대로 맞춤형 리워드와 할인 혜택을 제공하고, 카드 승인 시 대출 한도 조회 기능도 탑재했습니다.
• 하나증권 해외주식 거래 통장: 소상공인을 위한 해외 투자 플랫폼을 연계해, 자금을 유연하게 투자처로 이동할 수 있도록 지원합니다.
• 하반기 파킹통장 출시 예정: 단기로 자금을 맡기고 언제든 출금 가능한 파킹통장을 선보여, 여유 자금을 효율적으로 운용할 수 있는 옵션을 추가할 계획입니다.

이처럼 하나은행은 ‘자금 조달→운용→투자→재무 관리’에 이르는 전 과정에서 개인사업자의 금융 수요를 통합 충족시키는 종합 패키지를 제공하고 있습니다.

4. 데이터 기반 전방위 지원 체계 구축

최근 개인사업자의 폐업 연령이 낮아지고, 창업‑폐업 사이클도 단축되는 추세입니다. 이에 은행권은 단순 대출 지원을 넘어, 데이터 분석을 활용한 전방위 경영 지원 체계를 강화하고 있습니다.

• 경영 진단 시스템: 매출·경비·재고 등 사업 데이터를 수집·분석해, 자동으로 경영 리스크를 진단하고 개선 과제를 제안합니다.
• 세무·정책자금 사전진단: 세무 신고 내역과 정부 정책자금 요건을 대조해, 최적화된 지원 프로그램을 안내합니다.
• 정책 기관 연계: 소상공인시장진흥공단·중소벤처기업부 등 유관 기관과 협력해, 보증·융자·컨설팅까지 일괄 지원하는 네트워크를 구축했습니다.
• 온·오프라인 교육 프로그램: 비대면 세미나, 현장 워크숍, 1대1 멘토링을 통해 최신 경영 트렌드와 디지털 마케팅 노하우를 전파합니다.

이처럼 하나은행은 비대면 소호대출 서비스의 고도화와 함께, 온·오프라인을 넘나드는 전방위 지원 체계를 마련해 개인사업자의 사업 경쟁력을 실질적으로 향상시키고 있습니다.

비대면 소호대출과 맞춤형 컨설팅, 다채로운 금융 상품, 그리고 데이터 기반 전방위 지원 체계는 소상공인과 개인사업자에게 강력한 성장 동력이 될 것입니다. 하반기 출시를 앞둔 하나더소호채널 비대면 소호대출, 그리고 전국 하나더소호라운지에서 제공하는 1:1 맞춤 컨설팅 서비스를 통해, 내 비즈니스에 꼭 맞는 금융 기회를 놓치지 않으시길 바랍니다.